查获携带POS机和非本人***坐高铁非法**200万元……注意刷卡**风险太多

北京商报讯（记者廖蒙）"有个POS机，POS机是刷卡用的。""带了吗？打开包。卡给我看一下。"一段简短的对话，揭开了一起涉案金额超过200万元的违规**案件。

3月26日，北京商报记者注意到，上海静安官方微信号于3月25日披露，数日前上海铁路警方在虹桥站进站口执勤时，发现有一名男子眼神躲闪、形迹可疑，随即上前盘查。在检查中，民警从朱某背包内共发现7张***，并且这些***均非其本人办理。

据朱某交代，这两年他陆续向家人、朋友借了***，并私自办理POS机，在生意资金周转不过来时，便用购买的POS机刷卡**，同时还会将**出来的钱用作日常生活的消费。经警方进一步查询交易记录，朱某非法**总金额高达200万元人民币。目前，朱某因涉嫌妨害***管理罪已被上海铁路警方***取刑事强制措施，案件正在进一步侦办中。

无独有偶，就在半个月前（3月12日），吉林车站派出所民警同样在火车站安检口查获了一起涉及POS机**的案件。嫌疑人马某在安检时神情紧张，引起了执勤民警的注意。在对其包裹进行检查时，发现大量***以及多台POS机，并立即对马某进行盘问。随后，民警在其携带的行李中发现一沓***以及记录*****金额的账本。

经民警现场清查，马某共携带他人***86张，POS机3台。而马某曾多次用自己手中的POS机帮助他人进行*****并按照一定的比例进行提成，86张***每个月合计可**金额高达100余万元。

在易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来，两起案件中的嫌疑人所涉及的是典型的利用POS机**、帮助他人**并从中获利的行为，这类操作严重扰乱金融市场秩序，情节严重的还将构成非法经营罪。提供个人***、主动参与**的持卡人，也很可能被追究刑事责任。

北京商报记者注意到，近几年来移动支付发展迅速，POS机刷卡的使用场景有所减少，但不少"有心人士"则瞄准了**的"商机"，利用手中的POS机违规**、甚至是向他人提供**通道，从中获利。在过往的调查中，记者也曾多次报道个人违规使用POS机的套路与危害，个人用户在这一过程中很容易造成资金损失。

而这类行为也在持续遭遇监管的重拳整治。一方面，能提供POS机的***收单支付机构频领罚单，被要求在商户准入方面强化管理；另一方面，利用POS机开展违法事宜的犯罪团伙也面临处罚。2023年以来，已有多地警方披露抓获通过POS机虚***交易套取资金犯罪团伙的相关信息，各类**团伙被逐一击破。

谈及利用POS机**的乱象，苏筱芮建议，持卡人在使用***进行日常消费时，要量力而行、合法使用，避免出现"入不敷出"的情况。使用自有***时，要严格遵守发卡机构要求，不对外租借、转让***，更不能参与非法**。

"持卡人还应该妥善保管好自己的***和身份信息，在遇到资金困难冷静处理，不相信‘养卡’或者‘代为还款’等广告宣传，切勿将个人身份信息、***账号和密码泄露给他人，以免遭受财产损失。"苏筱芮补充道。

上海警方同样强调，***非法**严重破坏金融管理秩序，各商户及POS机持有人要严格遵守相关法律法规，切莫以身试法，通过POS机进行虚***交易、套取资金。同时，***持有人也要严格按照***业务管理办法中的规定使用***，不转借他人使用，也不能冒用他人***，以保证自己的财产安全。

***非法**有什么后果

你好，如果收到了此类短信提醒的话，很有可能是你的刷卡消费行为，触发了银行的风控系统，这种情况下，最好最近规范刷卡，适当参与银行的各项活动，争取解除银行风控
被怀疑**通常会被银行降低额度或者是冻结，被冻结之后持卡人想要解冻的话，就需要打印出近段时间的消费明细，把明细交给银行审查来证明***并没有**或是盗刷，银行审核通过就会给这张***进行解冻。
拓展资料：
一：**，是一种经济术语，是指利用不同市场中同一种产品或是接近等同的产品价格之间的细微差别获利。
二：非法**一般是指用违法或虚***的手段交换取得现金利益。根据最高人民法院、最高人民检察院《关于妨害***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，**是指违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金。在中国银联的《银联卡收单机构商户风险管理规则》中对**行为的定义是:商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。
三：空卡**
空卡**其实也是一种使用***套取现金的方法，下面简单介绍一下***空卡**。
常规的*****是指持卡人通过很多**公司或其他机构将您的***本身的***额度内的金额全额刷卡刷出来，然后刷卡方当即给你现金，这种方法**需要收取1.5-3%不等的手续费。
而空卡**则是在您的***信用额度用完的情况下从***中套取现金，套取的金额可以是您的信用额度的数倍。这种**完成起来相对比较困难，而且只有少数银行的***可以空卡**，而且手续费用也比较高，最高的达到25%，低的也有15%左右。通常是**中介带你去苏宁电器或国美等一些商家购买电器，通过分期付款的方式刷卡买单。然后中介给你现金并收取手续费，至于买出来的商品，中介又会通过某些手段退回给商场。

商户**200万会受到什么处罚

用POSE机**金额累积100万，即可判刑。
根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条：
违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
刑法第225条非法经营罪，100万一年有期徒刑。
刑法第二百二十五条：
　违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

pos机刷*****是犯罪吗

近年来，越来越多的人会去办***，***的要求也不知很高，只要一张***就可以了，但是却出现越来越多pos机**的行为，POS机**实质上是一种欺骗银行的行为，他们擅自将***的消费信贷功能改变为现金贷款，使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和***资金用途。那么这样的行为构成违法吗?接下来就由法律网小编来为您解答。

一、用pos机**违法吗

用pos机**是违法的，但是小额**的话，银行一般不会追究法律责任，只会***取止付、冻结账户、降低***额度等措施。

如果你进行大额**，对银行造成了损失，银行会把你告上法院。最高人民检察院发布的《关于妨害***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中规定，使用销售点终端机具(POS机)进行**的，若情节严重，将处以非法经营罪。

2009年12月16日，最高人民法院和最高人民检察院发布了《关于防范***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中第7条规定，违反国家规定，使用消费终端机具等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金，情节严重的应当依据刑法225条的规定以非法经营罪定罪处罚。

二、哪些行为会被认为是**呢

1.用跳码的POS机刷卡，跳到公益类商户，发卡行赚不到了，最终会导致降额、封卡。

2.大额**，经常一次性刷爆***。

3.经常在非正常营业时间刷卡，一般来说，正常营业时间为9:00-22:00。

4.经常在同一商户大额刷卡。

其实，银行如果认定你有**行为，或者怀疑你有**行为，在不损害银行利益的前提下，对你***取的行动是降额或者封卡，如果对银行构成了重大金融损失，会有相应的法津法规来处理。

三、经营方式：

一是专门实施POS机**的非法经营行为。

二是在开展正常的销售经营活动的同时，实施POS机**的非法经营行为。

三是在改造的车辆上实施POS机**的非法经营行为。

商家收入?如果***持卡人与商户协商，用户先刷卡，商户返还现金给持卡人，同时商户收取一定手续费的方式进行**，就是通常说的***非法**。而对于用POS机**的商家来说，通常会收取刷卡总额3%的手续费。这其中1%是**收费，2%是代还款收费。如果一年POS机交易流水额累计达到1000万元，那么商家就可以坐拥30万元的收入。

刷卡机**被查到会怎样

没有明确的规定不能在自己的pos机上刷自己的卡。
***勾结商户**是中国银联的头号风险防范，但是一般情况下只要你每月按时还款，并且不是所有交易均在一台pos机上发生，是不会有什么问题的。但如果频繁刷卡 金额雷同 银行会高度关注，一旦被列为可疑交易 会暂停或完全停止用卡。

刷卡机**金违法吗

用刷卡机机**是违法的,但是小额**的话,银行一般不会追究法律责任,只会***取止付、冻结账户、降低***额度等措施。如果进行大额**,对银行造成了损失,银行会被告上法院。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
一、**类型

1、非法中介、商户使用POS机**。不法分子自己申请POS机或向别人租用POS机，持卡人在POS机上刷卡后，当即将刷卡金额支付给持卡人，并按照**金额0.8%至2%收取手续费，扣除向银行缴纳的刷卡扣率，从中非法牟利。
2、克隆POS机犯罪。犯罪嫌疑人以虚******申请***及POS机后，通过刷卡购物等手段取得商户POS机刷卡小票，利用上面反映的商户POS机信息，通过某种技术手段将犯罪嫌疑人自带的POS机内参数修改成和商户的信息一样。这种情况下，犯罪嫌疑人再对上次交易进行撤销(或退货)操作。
3、利用程序时间差诈。
二、经营方式
1、专门实施POS机**的非法经营行为。
2、在开展正常的销售经营活动的同时，实施POS机**的非法经营行为。
3、在改造的车辆上实施POS机**的非法经营行为。
三、**原因
1、*****行为的出现原因之一在于，2009年国内各大银行争相拓展***业务，在程序上对风险控制方面不够重视。申请部分银行的普卡，仅需提交***复印件和一张名片即可。
2、***取现多为信用额度的50%，且要支付0.5%
3%不等的手续费及万分之五的日息。而刷卡**有免息期，对需大量现金又不愿负担利息的人来说，这种选择最划算。



法律依据：
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第七条
违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，***用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以*****罪定罪处罚。