案例一：堵截疑似出租出借账户

前不久，某公司法人持营业执照到农行某支行开立基本账户，客户经理上门核实,场所和经营均真实存在，同意开户。开户一周后，法人到银行告知其网银和单位结算卡丢失，要求补办，银行为其补办。一个多月后该公司人员持营业执照及工商变更核准通知书到该行要求变更法人，客户经理在尽调时发现新法人是外地人，和前一个法人看不出有任何联系，询问其为何短时间内变更法人，客户告知前一个法人征信有问题，无法办理贷款，因未发现其他问题，于是为客户办理了变更。一周后，新法人到银行又称网银证书和单位结算卡丢失，要求补办，该公司频繁补办网银证书和单位结算卡，引起银行警觉，在核实过程中，客户要求银行抓紧办理，称万一其他人捡到网银证书并用他的账户洗钱怎么办，银行感觉此客户不正常，普通客户一般不了解什么是洗钱，于是安抚客户，查询该账户明细，发现当天有多个个人客户向该账户转账，有一笔转出交易通过网银渠道操作，还有两笔通过单位结算卡消费，说明网银和单位结算卡正常使用，银行询问法人，网银证书和单位结算卡是丢掉了还是给其他人使用了，客户支支吾吾不愿意告知，银行判断该户出租出借账户，告知客户这是违法行为，同时拒绝补办网银和单位结算卡，并将账户做不收不付管控；客户要求将账户款项取出，银行告知客户如需将账户中的钱取出，需要提供多个个人向其转账的依据。几日后，客户提供了三份二手车购车合同，银行核实发现字迹相同，客户解释不清，遂拒绝解除账户管控，后台数据预警该账户交易异常。

一、单位客户补办账户和结算卡时银行要多问多查，询问补办原因，查询客户交易是否正常。

二、向客户宣传出租、出借、出售账户的严重后果及法律责任，劝阻和防止此类案件发生。

案例二：堵截投资诈骗转账

前不久，客户杨某通过手机银行从招商银行一卡通向他行转账时受限，来到银行查询。银行柜员核实到客户账户因发生可疑交易，已被该行网经服管控，于是询问客户转账交易背景。客户称在网上看到投资宣传，于是加了对方微信好友，进入一个投资群，下载了一个投资APP，对方称投资可获得高额回报，当日杨某已按对方要求分别向两个外地公司转出两笔投资资金26545元和57554元，卡内尚有77548元，正准备转出时，被银行识别出交易风险而加以管控，未转账成功。

银行意识到客户遭遇电信诈骗，立即向上级汇报，并向客户进行反诈提示，建议客户尽快报警，客户这才幡然醒悟，接受银行建议，立即修改交易密码，设置了每日10000元的非柜面支出限额。客户称卡内剩余资金77548元为支付宝借呗的贷款资金，银行现场解除账户管控，客户当场归还了支付宝贷款，减少了资金损失。

银行对客户转账要详细核实调查，及时发现诈骗风险，保护客户资金安全。