POS机**整治风暴违规收入恐不止58亿

出品｜达摩财经

“八家公司跳码被罚58亿”，从去年夏天起即在支付行业流传的这个消息，在今年财报季开始得到部分验证。‍‍‍‍‍

拉卡拉-300773.SZ-和翠微股份（603123.SH）作为上市公司，在2022年报发布前、于4月18日双双公告承认，公司在收单业务中存在部分标准类商户交易使用优惠类商户交易费率上送清算网络（注：俗称“跳码”、“套码”）的情形，按照相关协议需将涉及资金退还至待处理账户。

4月底，拉卡拉和翠微股份在2022年报中均披露，上述事项的会计处理冲减当期损益，造成了各自净利润大幅下降。

拉卡拉4月27日披露的财报显示，2022年亏损高达14.37亿元，扣非后亏损则为1.21亿元。具体来看，拉卡拉在2022年营业外支出“其他”项中列支了13.79亿元，计入当期非经营性损益。

翠微股份4月29日披露的财报显示，2022年亏损4.39亿元，扣非后盈利约2500万元。具体来看，翠微股份在营业外支出“其他”项中列支了5.11亿元，计入当期非经营性损益。‍

早在去年7、8月间，市场即传闻多家头部支付机构被监管部门要求退回58亿元违规收入，卷入传闻的除了拉卡拉、翠微股份旗下的海科融通，还包括北京的联动优势，上海的通联支付、付临门、汇付天下、开店宝，以及深圳的瑞银信。其中，拉卡拉和翠微股份是上市公司，汇付天下则已在2021年于港股退市。财新日前报道披露，审计署在当时点名了这八家支付机构。‍‍‍

值得注意的是，卷入“跳码”风暴的支付机构并不止上述八家，还有两家支付行业上市公司新大陆（000997.SZ）、新国都（300130.SZ）也不得不随着年报披露自曝。

新大陆、新国都在4月底发布的2022年财报中披露，新大陆全资子公司国通星驿、新国都全资子公司嘉联支付均因“跳码”要退还资金。为此，新大陆、新国都分别在营业外支出“其他”项计入7.14亿元、2.18亿元。

需要指出的是，上述卷入的公司，拉卡拉、国通星驿、嘉联支付等，均是POS机线下收单江湖里的知名平台。

赚钱的支付公司

公开信息显示，经过持续清理整顿，截止目前国内现存200多张支付牌照，其中***收单牌照仍在有效期的51家。

过去十年，支付宝和微信支付两大龙头吞食各类支付场景，极大压缩了中小支付机构的生存空间，以至于普通消费者在消费时很少会用到前述卷入“跳码”风暴的支付POS机。但神奇的是，仍有POS机支付公司活蹦乱跳、大赚特赚。

自2016年底引入前银联高管舒世忠担任总裁后，拉卡拉进入了高速发展期。拉卡拉在2019年上市，最近三年每年收单交易量都超过4万亿元，每年支付收入达四、五十亿元，被视为个人POS机收单行业的龙头。

财报显示，2016-2021年，拉卡拉分别实现净利3.26亿元、4.64亿元、6.06亿元、8.17亿元、9.4亿元、10.82亿元。再统计上2022年的亏损以及2023年一季度利润，拉卡拉从2016年至今累计赚了30亿元。

不过，拉卡拉上市后两次分红合计近16亿元，又花了9亿元接盘西藏耀旺所持蓝色光标1.44亿股，其中大部分流向联想控股、孙陶然兄弟以及拉卡拉高管等企业和人士，被指掏空上市公司，受到不少质疑。

不仅仅是拉卡拉，2019-2021年，新大陆年净利分别为6.91亿元、4.54亿元、7.04亿元，同样赚的盆满钵满。‍‍‍‍

正规商铺难觅，POS机支付机构却又大赚特赚，其中道理何在？这就不得不提到灰色*****。

“跳码”与灰色**

“跳码”是支付行业顽疾，且与*****如影随形。*****的通常方式是持卡人以POS机刷卡消费的名义虚构交易取现，其中的关键环节即是提供POS机终端或手机刷卡器的第三方支付收单公司。

按照2016年“96费改”之后的规定，标准商户的***刷卡费率是0.6%，其中发卡行和清算机构拿走0.4825%，留给支付收单机构貌似还有0.1175%，但实际上为了推广POS机，收单机构与一级代理商的签约费率往往在0.5%左右，抛掉运营成本几无利润。

在此背景下，部分收单机构铤而走险，选择“跳码”赚取违规收入。

鉴于正常商户的POS机是“一卡**”，“跳码”的重灾区是“一卡多码”的个人POS终端，这些终端一般为蓝牙机、电签机，价格从几十元到几百元不等，但可以自选商户，自开签购单，容易沦为很多个人或小商户“养卡”、**的工具。

对于绕开了银行正常收费的**者来说，灰色地带的POS**，某种意义上相当于利率较低的“消费贷”、“现金贷”。值得一提的是，养卡**是许多小小微商户的重要资金来源。普惠金融进一步惠及这些小小微商户，满足他们的合理需求，才能更好解决灰色**市场隐藏的问题。‍

现有利益链条中，收单机构通过“跳码”博取价差（标准商户0.6%费率与优惠商户0.38%费率之差），要赚的更狠就要用零费率的公益类商户“跳码”。这其中的关窍又在于，收单机构能够掌握多少非标商户（优惠商户、公益商户）。

事实上，监管部门一直在加强对***收单市场的整治，从2021年起监管风声也越来越紧。2021年10月，央行发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》即259号文，对市场震动很大。259号文明确要求，一台***受理终端只能对应一个受理终端序列号，一台***受理终端只能对应一个特约商户，即“一机一户”、“一机**”。

到了2022年夏天，随着八家支付机构被点名退还违规收入，个人POS机套码乱象遭遇重拳。彼时即传出个人POS机费率出现异常涨价的消息，这也是支付机构被整治的连锁反应。

目前看，涉及“一机多户”、“一机多码”的POS机终端大多数仍在使用，但年初有消息称，银联要求在2023年底前完成终端改造，这也意味着届时“跳码”乱象将大幅改善。

•END•

用pos刷卡**违法吗

用pos机**是违法的，可构成*****罪、非法经营罪等罪名。**，套取现金的简称，一般是指用违法或虚***的手段交换取得现金利益。POS机**是一种欺骗银行的行为，本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款，这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款**。
一、哪些行为会被认为是**呢：
1.用跳码的POS机刷卡，跳到公益类商户，发卡行赚不到了，最终会导致降额、封卡。
2.大额**，经常一次性刷爆***。
3.经常在非正常营业时间刷卡，一般来说，正常营业时间为9:00-22:00。
4.经常在同一商户大额刷卡。
其实，银行如果认定你有**行为，或者怀疑你有**行为，在不损害银行利益的前提下，对你***取的行动是降额或者封卡，如果对银行构成了重大金融损失，会有相应的法津法规来处理。
二、经营方式：
一是专门实施POS机**的非法经营行为。
二是在开展正常的销售经营活动的同时，实施POS机**的非法经营行为。
三是在改造的车辆上实施POS机**的非法经营行为。
商家收入 如果***持卡人与商户协商，用户先刷卡，商户返还现金给持卡人，同时商户收取一定手续费的方式进行**，就是通常说的***非法**。而对于用POS机**的商家来说，通常会收取刷卡总额3%的手续费。这其中1%是**收费，2%是代还款收费。如果一年POS机交易流水额累计达到1000万元，那么商家就可以坐拥30万元的收入。
法律依据：
《刑法》第一百九十六条规定:有下列情形之一，进行*****活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(─)使用伪造的***，或者使用以虚***的***明骗领的***的;
(二)使用作废的***的;
(三)冒用他人***的;
(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃***并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

用pos机**违法吗

一、用pos机**违法吗
??????用pos机**是违法的，但是小额**的话，银行一般不会追究法律责任，只会***取止付、冻结账户、降低***额度等措施。
??????如果你进行大额**，对银行造成了损失，银行会把你告上法院。最高人民检察院发布的《关于妨害***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中规定，使用销售点终端机具(POS机)进行**的，若情节严重，将处以非法经营罪。
??????2009年12月16日，最高人民法院和最高人民检察院发布了《关于防范***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中第7条规定，违反国家规定，使用消费终端机具等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金，情节严重的应当依据刑法225条的规定以非法经营罪定罪处罚。

二、哪些行为会被认为是**呢
??????1.用跳码的POS机刷卡，跳到公益类商户，发卡行赚不到了，最终会导致降额、封卡。
??????2.大额**，经常一次性刷爆***。
??????3.经常在非正常营业时间刷卡，一般来说，正常营业时间为9:00-22:00。
??????4.经常在同一商户大额刷卡。
??????其实，银行如果认定你有**行为，或者怀疑你有**行为，在不损害银行利益的前提下，对你***取的行动是降额或者封卡，如果对银行构成了重大金融损失，会有相应的法津法规来处理。
三、经营方式:
??????一是专门实施POS机**的非法经营行为。
??????二是在开展正常的销售经营活动的同时，实施POS机**的非法经营行为。
??????三是在改造的车辆上实施POS机**的非法经营行为。
??????商家收入 如果***持卡人与商户协商，用户先刷卡，商户返还现金给持卡人，同时商户收取一定手续费的方式进行**，就是通常说的***非法**。而对于用POS机**的商家来说，通常会收取刷卡总额3%的手续费。这其中1%是**收费，2%是代还款收费。如果一年POS机交易流水额累计达到1000万元，那么商家就可以坐拥30万元的收入。
??????POS机**已成为***犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增。这既扰乱国家金融秩序，对金融安全带来巨大风险，也容易滋生地下金融活动，影响社会稳定，更是违法的行为。

*****违法吗?会有什么样的后果

首先，*****增加了我国金融秩序中的不稳定因素。

我国对于金融机构有严格的准入制度，对金融机构资金的流入流出都有一系列严格的规定予以监控。那些不法分子联合商户通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易，变相从事***取现业务等行为却游离在法律的框架之外，违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定，背离了人民银行对现金管理的有关规定。

还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件，这无疑给我国整体金融秩序埋下了不稳定因素。另外，银行风险的增大，大量不良贷款的形成也将破坏社会的诚信环境，阻碍***行业的健康发展。

其次，非法提现对发卡银行的伤害是巨大的。绝大多数的***都是无担保的借贷工具，只要持卡人进行消费，银行就必须承担一份还款风险。

所以在通常情况下，银行通过高额的透支利息或取现费用来防范透支风险。可是，*****的行为恰恰规避了银行所设定的高额取现费用，越过了银行的防范门槛。特别是一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料，不断提升***额度，银行的正常业务受到巨大的干扰，也带来了巨大的风险隐患。

由于大量的**资金，持卡人无异于获得了一笔笔无息无担保的个人贷款。而发卡银行又无法获悉这些资金用途，难以进行有效地鉴别与跟踪，***的信用风险形态实际上已经演变为投资或投机的信用风险。一旦持卡人无法偿还**金额，银行损失的不仅仅是贷款利息，还可能是一大笔的资产。

最后，对于持卡人个人而言，*****行为也给自己带来极大的风险。表面上，持卡人通过**获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。

扩展资料

*****行为的分类

一是持卡人的个人行为，持卡人玩弄“他人消费刷自己的卡”的把戏，把别人购物的账刷进自己卡内以增加积分的方式，同时购物者再返还持卡人现金，这样对持卡人来说真可谓一举两得。因为许多银行在发行***的同时都推出了增值服务，开展消费积分换礼品等活动，以刺激民众办卡和消费的热情。

二是持卡人与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作，持卡人通过付给商家手续费来获取**。一般是利用商家的POS机进行虚***交易，将***上的金额划走，商家或“贷款公司”、“中介公司”则当场付现(付给持卡人现金)，持卡人付给商家的手续费又低于银行。

三是持卡人利用一些网站或公司的服务而取得**，如，借助“支付宝”或中国移动的“网上购买充值卡”的服务进行**。

四是小额免手续费**，方法是在某些商场或其他可以刷卡消费的地方，持卡人结账时使用现金付清，而收银员会先收现金待客人走后用自己的***刷出对应的消费，从而达到小额**的目的。

参考资料：百度百科-*****

参考资料：百度百科-**

pos机刷*****是犯罪吗

近年来，越来越多的人会去办***，***的要求也不知很高，只要一张***就可以了，但是却出现越来越多pos机**的行为，POS机**实质上是一种欺骗银行的行为，他们擅自将***的消费信贷功能改变为现金贷款，使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和***资金用途。那么这样的行为构成违法吗?接下来就由法律网律师来为您解答。
一、用pos机**违法吗
用pos机**是违法的，但是小额**的话，银行一般不会追究法律责任，只会***取止付、冻结账户、降低***额度等措施。
如果你进行大额**，对银行造成了损失，银行会把你告上法院。最高人民检察院发布的《关于妨害***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中规定，使用销售点终端机具(POS机)进行**的，若情节严重，将处以非法经营罪。
2009年12月16日，最高人民法院和最高人民检察院发布了《关于防范***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中第7条规定，违反国家规定，使用消费终端机具等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金，情节严重的应当依据刑法225条的规定以非法经营罪定罪处罚。


二、哪些行为会被认为是**呢
1.用跳码的POS机刷卡，跳到公益类商户，发卡行赚不到了，最终会导致降额、封卡。
2.大额**，经常一次性刷爆***。
3.经常在非正常营业时间刷卡，一般来说，正常营业时间为9:00-22:00。
4.经常在同一商户大额刷卡。
其实，银行如果认定你有**行为，或者怀疑你有**行为，在不损害银行利益的前提下，对你***取的行动是降额或者封卡，如果对银行构成了重大金融损失，会有相应的法津法规来处理。

三、经营方式：
一是专门实施POS机**的非法经营行为。
二是在开展正常的销售经营活动的同时，实施POS机**的非法经营行为。
三是在改造的车辆上实施POS机**的非法经营行为。
商家收入 如果***持卡人与商户协商，用户先刷卡，商户返还现金给持卡人，同时商户收取一定手续费的方式进行**，就是通常说的***非法**。而对于用POS机**的商家来说，通常会收取刷卡总额3%的手续费。这其中1%是**收费，2%是代还款收费。如果一年POS机交易流水额累计达到1000万元，那么商家就可以坐拥30万元的收入。
POS机**已成为***犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增。这既扰乱国家金融秩序，对金融安全带来巨大风险，也容易滋生地下金融活动，影响社会稳定，更是违法的行为。以上就是律师的解答，如果大家有更多的问题，欢迎咨询本网站律师为您们进行专业的法律解答。祝大家生活愉快。

怎么投诉商家pos机**问题

法律主观：
pos机**违法，对其的处理方式为：小额**的，银行会***取止付、冻结账户、降低***额度等措施。若使用销售点终端机具进行**，情节严重，将处以非法经营罪定罪量刑。

法律客观：
《中华人民共和国刑法》
第二百二十五条
违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；
情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。